Mobile money : Des fonds opaques
Les opérations financières, via téléphone mobile ou mobile money, ont connu un nouvel essor ces dernières années. Elles présentent des avantages conséquents pour améliorer les services financiers, mais aussi, certains risques.
“Faute de cadre juridique adéquat, le mobile money est vulnérable au blanchiment de capitaux et au financement du terrorisme», a fait savoir le Service de Renseignements Financiers (SAMIFIN) dans son rapport d’activités 2014 qu’il a publié en Janvier dernier. L’origine des fonds qui circulent à travers le mobile banking est parfois opaque.
Compte-tenu du volume important, les transactions opérées via paiement mobile est difficile à maîtriser. L’exploitation des données relatives aux déclarations d’opérations suspectes reçues par le SAMIFIN, faite par une banque, concernant les transactions non justifiées dépassant le seuil établi, a permis de constater l’importance des fonds qui circulent à travers les services «mobile-money» à Madagascar.
De 2011 à 2014, le montant annuel des fonds excédant 10 millions MGA, reçu par les clients d’un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) sans justificatif d’origine, varie entre 95 milliards MGA à 193 milliards MGA. En principe, l’origine des fonds sur les opérations cash supérieures à 10 millions d’Ariary doit être justifiée à partir d’un formulaire. Le rapport précise que durant cette période, un client faisant l’objet de Déclarations d’Opérations Suspectes DOS reçues par le SAMIFIN pour le trafic de bois de rose a pu bénéficier de fonds sans justificatif de provenance, de l’ordre de 17 milliards MGA. Le fonds reçu a augmenté d’année en année, passant de 2 milliards en 2011 à 7,5 milliards en 2014.
D’autres risques ont été soulevés pour ne citer que le manque de dispositifs efficaces pour contrôler les opérations répétitives par les mêmes clients à travers des IOB différents pu encore les blocages de compte et saisi de fonds suspects inopportuns et inefficaces en cas d’opérations suspectes de blanchiment d’argent et financement du terrorisme.
Il faut noter que les opérations financières via téléphone mobile ou mobile money présentent des avantages de facilité, d’accessibilité, de disponibilité et de traçabilité de toutes les transactions.
Recueillis par C.R
Imprimer
